谈谈加密资产的风险与对策

近期币圈行情很平淡，但业内并不平静：一是币圈第二大交易所@FTX在短短几天内倒闭，大量用户资产无法保值。被撤回（预计有80亿+美元的敞口）； 小交易所跑路了（比如AEX/虎符）； 随后各家媒体FUD Binance引发提币潮，用户担心资金安全； 月底，BitKeep软件钱包遭到软件包劫持攻击，大量用户钱包资产被盗。 目前的估计是数千万美元。

经历了这一系列事件后，我很庆幸自己没有受到影响，但又很担心资金的安全，担心自己会是那个稍有不慎而倒霉的人。 于是，我静下心来思考如何做好加密资产的安全管理工作，同时相应地调整了自己的策略。

接下来，我将根据本人在区块链行业多年的经验和专业的业务技能（传统IT行业网络安全研究员），谈谈投资加密货币的一些风险，以及如何规避和降低相应的风险。 最大可能的保护照顾好您自己的加密资产。 我将从加密资产类别、存储、使用和退出四个方面可能涉及的风险进行说明比特币历年熊市跌幅，然后给出我的建议对策。

一、加密资产的内在风险

我把加密资产按照加密资产对法币的可能涨跌（主要是跌幅）分为三类：稳定币、比特币和山寨币，对应的风险从小到大。

稳定币

Tether/Circle/Binance/其他稳定币发行方发行的美元映射币，理论上1:1兑换美元。

风险分析：

稳定币发行方不能硬性1:1支付美元。 早些年，每隔一段时间，Tether 未能按 1:1 的比例储备美元，或者 Tether 受到 SEC 的审查。 很多没有经验的人会通过OTC紧急兑换法币，蜂拥而至的兑换需求会导致稳定币大幅折扣。

法定货币与加密稳定币之间的汇率变化。 主要看人民币对美元的汇率和市场对加密稳定币的需求。 如果人民币贬值，可以用稳定币换更多的人民币，否则就赔钱。 此外，市场对加密稳定币的需求也影响了实时汇率。 在牛市期间，当场外有大量资金进场时，实际的交易所价格会更高。

比特币（以太坊）

行业的基石，可以说是一种不会归零的资产（如果你还认为它有归零的可能，那就不要参与），两者占比近 60%（比特币 39%，以太坊 17.5%）。

风险分析：

熊市期间急剧下跌（超过 85%）。 历年熊市，比特币最大跌幅超过85%。 但随着区块链行业的发展，加密市场的市值不断增加，比特币的涨跌也在减少。

山寨币

除了比特币和以太坊之外的各种其他资产，例如 Coin/Token/NFT。

风险分析：

最大的风险就是归零，各种方式，包括但不限于

其次，对于空气币来说，币价无限接近于零，没有回升的可能。 回过头来看，这样的空气币太多了，每次熊市都会死一批。 即便是市值前10的币种，随着发展也有可能成为空气币，比如最近的LUNA。

最后，大幅下降（超过 95%）。 你的心脏需要足够强大才能容纳山寨币。 不管是牛市还是熊市，都可能在某一时刻突然暴雷或黑天鹅事件，导致其价格瞬间暴跌。 更不用说，22岁的LUNA和市值Top 5之一、交易所Top 3之一的FTT，均在几天内暴跌95%以上。 至于其他瞬间暴跌的案例，比比皆是。 如果你进入市场的时间足够长，你就会明白我在说什么。

回应

加密资产的原生风险主要是内在价值变化导致的价格下跌。 相应的风险大部分风险都可以通过做好资产配置来降低：

2、加密资产存储的风险

加密资产的存储根据个人是否拥有私钥（助记词）可以分为中心化存储和去中心化存储，每一类都有多种形式。

集中存储

加密资产由中心化组织管理，个人没有私钥。 理论上，用户可以随时随地赎回资金。 它有以下几种形式：

资产中心化存储最大的风险就是中心化机构跑路或者暴雷，基本上资金都浪费了。 案例太多，各种交易所出事（Mt.Gox被黑，FT/AEX/虎符/跑路，FTX雷暴……），代投跑路层出不穷。

去中心化存储

个人自己持有私钥（助记词），真正意义上拥有资产，可以随时转移资产。 私钥通常以“钱包”的形式生成、存储和使用，业界根据私钥是否存储在专用硬件上将钱包分为两类：硬件钱包和软件钱包。

由于私钥（助记词）由用户自己保管，无论是硬件钱包还是软件钱包，都面临一些共同的风险：

钱包生产者作恶。 因为私钥是由钱包生成、存储和使用的，所以钱包的生产者就有了作恶的机会。 例如非随机生成助记词、将生成的私钥上传到服务器、预留后门等。

回应

加密资产的中心化存储和去中心化存储有不同的对策。

存储类型对策

集中存储

1、资产存放在头部中心化机构。 并不是说头部组织就不会作恶雷暴，只是概率会低一些； 2. 资产去中心化存储。 去中心化存储在多个中心化组织中，不会被一锅接管。

去中心化存储

1. 妥善备份私钥（助记词）。 包括私钥多次备份，私钥顺序简单打乱（助记词），私钥物理地址多次备份；

2.使用行业领先的钱包产品。 硬件钱包比特币历年熊市跌幅，例如 Ledger； 软件钱包，例如 Metamask；

3. 大额资产必须存放在硬件钱包中；

4.一包，一次使用。 囤币、高频交互、NFT、DeFi等使用专用钱包，不要混用；

5.爱护钱包设备。 硬件钱包（或软件钱包所在设备，如手机）丢失，攻击者可能破解设备解锁密码控制钱包；

6. 尝试使用强密码保护您的钱包。 硬件钱包的PIN码必须至少为6位，软件钱包的密码至少为8位数字、字母和特殊字符的组合。

3. 使用加密资产的风险

使用加密资产的基本模式是与另一个地址（合约）进行交互，如转账、交易、质押等，根据不同的使用场景面临不同的风险，但有一些共同的风险规避措施。

4、加密资产变现风险

在加密货币市场经过一段时间的谨慎投资，终于赚了很多钱，想把部分加密资产兑换成法币（比如CNY）。 这时候就需要通过OTC（Over The Count，场外交易市场）与中间商进行兑换。 由于国内政策限制，场外交易中介机构均为私人/组织，充斥着各种黑钱（诈骗资金、贪污资金等）。 如果关联的黑钱不慎被兑换，账户可能会被警方冻结，账户内的资产无法提取/转移。

事实上，个人无法识别被清算的法币是否涉及犯罪（当你知道时账户已被冻结）。 在提现过程中，资金到账后可以做以下工作：

5.写在最后

你觉得进入币圈太危险了吗？ 的确！ 尽享将资金归零的各种方法。

如果您有决心参与区块链行业的建设，请慎重。 遵循一些一般的安全建议：分散配置、拥有私钥、小心、不要信任、验证。

（结束）